Comparativa Seguros
de Alquiler [guía 2023]
¿Qué vas a encontrar en esta página?
- ¿Qué seguro de alquiler contratar en 2023? ¿Existe otra alternativa?
- Maneras de garantizar el alquiler
- ¿Por qué contratar un seguro de alquiler o garantía?
- ¿Qué ofrecen los seguros de alquiler?
- ¿Qué seguros de alquiler se recomiendan en el mercado?
5.1 ARAG
5.2 MUTUA DE PROPIETARIOS
5.3 ALLIANZ
5.4 DAS - ¿Qué otras alternativas existen?
¿QUÉ SEGURO DE ALQUILER CONTRATAR EN 2023?
¿EXISTE OTRA ALTERNATIVA?
Hoy en día, proteger tu vivienda en alquiler o tu inversión es una prioridad. Para esto, la mejor opción es contratar un seguro de alquiler o empresa de servicios jurídicos que garantizan el impago.
En los últimos años, el impago de alquiler se ha incrementado por diferentes razones, pero la pandemia por la Covid-19 agravó la situación, en la que muchos inquilinos sufrieron consecuencias económicas que hicieron que pagar la renta del alquiler se complicará.
A pesar de este incremento de impago de alquiler, son muchos los propietarios que siguen con la idea de alquilar su vivienda, y es que es una opción muy rentable. Asimismo, los inversionistas apuestan cada vez más por el ‘build to rent’ (construir para alquilar), o los espacio coliving, que ayudan a aumentar el parque de vivienda que tanto falta en España en general.
MANERAS DE GARANTIZAR EL ALQUILER
Existen diferentes maneras para garantizar un alquiler seguro, además del seguro de alquiler. Entre estas, empezaremos por la fianza, obligatoria según la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU), y que equivale a un mes de renta.
Como bien se sabe, la fianza es un depósito que entrega el arrendatario (inquilino) al arrendador (propietario), y que se debe devolver al finalizar el contrato de alquiler, siempre y cuando, la vivienda esté en las mismas condiciones en las que se entregó.
Por lo general, la fianza se utiliza para cubrir cualquier desperfecto por el uso habitual de la vivienda. Sin embargo, en relación con el pago de la renta, debe quedar como un acuerdo entre ambas partes.
Al alquilar una vivienda, también se puede pedir hasta tres meses de depósitos, equivalentes a la mensualidad de la renta, acordados entre propietario e inquilino.
Otra manera, sería a través de la gestión integral del alquiler, es decir, cuando la inmobiliaria gestione el alquiler, se encargará de la selección de los inquilinos, según sus nóminas, contrato, y hoja de vida laboral. Sin embargo, esto no garantiza del todo la renta. Lo más recomendable, es que se pueda realizar a través de una agencia que colabore con seguros de alquiler.
¿POR QUÉ CONTRATAR UN SEGURO DE ALQUILER O GARANTÍA?
Lo primero es saber que el impago de alquiler es una realidad. Aunque tengas un inquilino con la mejor nómina, antigüedad y contrato de alquiler indefinido, cualquier cosa puede pasar para que falte al pago de renta de la vivienda.
A pesar de esto, muchos propietarios no ven que sea necesario contratar este tipo de servicio, pero la realidad es que más vale tenerlo y no necesitarlo, que necesitarlo y no tenerlo.
Para proteger la propiedad o la inversión en sí, contar con una empresa de seguro de impago de alquiler, garantizará que el arrendador siga recibiendo la renta mensual, tenga asesoría legal y pueda cubrir los daños por actos de vandalismo.
Cada empresa de seguro ofrece diferentes servicios al respecto, y cada vez son más las aseguradoras que lo incluyen en sus seguros de hogar o como un servicio único.
¿QUÉ OFRECEN LOS SEGUROS DE ALQUILER?
Lo primero es el estudio de solvencia que se le debe realizar a los inquilinos. A través de sus nóminas y contratos de trabajo. Con este, se determinará si puede hacer frente al pago de la renta, y si no se encuentra en listas de morosos.
Una vez se compruebe la solvencia del inquilino, se aprobará el seguro de impago. Si el propietario sufre impago de alquiler, la aseguradora deberá cubrir la renta impagada, hasta que cumpla los 12 meses desde que se genera el impago.
Además, incluye los gastos derivados del juicio por desahucio hasta 3.000 €, y los actos por vandalismo desde 300 a 3.000 € en su mayoría.
Asimismo, algunas aseguradoras también cubren una parte del impago por suministros (luz, agua y gas).
En promedio, una empresa de seguro de alquiler suele cobrar entre un 4% y un 4,5%del total de la renta del año de alquiler.
¿QUÉ SEGUROS DE ALQUILER SE RECOMIENDAN EN EL MERCADO?
En España, son varias las empresas que destacan. Te explicamos cada una de ellas a continuación.
ARAG
Se trata de una aseguradora alemana con sede en España que se especializa en defensa jurídica, seguro de asistencia de vehículos, asistencia en viajes, y seguros de impago de alquiler.
En cuanto a su seguro de impago de alquiler, cubren tanto pisos como locales, garantizando el pago de las mensualidades de los inquilinos, reclamando y defendiendo los derechos del propietario.
Ventajas:
- Cobertura de las mensualidades impagadas.
- Indemnización por actos vandálicos.
- Reclamación en contratos de reparación o mantenimiento.
- Recuperación de mensualidades pérdidas por incendio o explosión.
- Cobertura de deudas de suministros del inquilino moroso.
- Asistencia jurídica telefónica ilimitada.
- Como servicio adicional, tienen una cobertura contra ocupantes ilegales.
Desventajas:
- Las mensualidades se cobran solo cuando se inician acciones judiciales, y estén dentro del período de 3 meses posteriores al primer impago de mensualidad.
- Solo en casos en los que el inquilino haya impagado las rentas del alquiler.
- Actos vandálicos con franquicia.
- El período de carencia es de tres meses para contratos de alquiler de vivienda con antigüedad superior a un año.
- Reclamación de daños a partir de 150 euros.
- El seguro de alquiler para locales es limitado.
Precio
A partir de 347,84 €/12 meses para un alquiler de 600 €/mes.
MUTUA DE PROPIETARIOS
Mutua de Propietarios es una aseguradora multinacional de renombre, que se centra en la protección para propiedades de comunidades. Entre esta protección, se encuentran el seguro de hogar, de incendios, de responsabilidad civil, de asistencia en viaje, entre otros; además del seguro de impago de alquiler.
Su seguro de alquiler consiste en recuperar la vivienda en caso de impago, cubriendo las rentas impagadas y compensando los daños. Se puede contratar sin aportar la documentación económica del inquilino, ya que tienen su propio scoring digital.
Ventajas
- Impago de la renta mensual y de los suministros.
- Pérdida de alquiler en caso de incendio.
- Defensa jurídica en el proceso.
- Actos vandálicos y apropiación indebida del continente.
- Sustitución de la cerradura.
- Mantenimiento y eficiencia del hogar.
Desventajas
- El plazo de carencia es de tres meses desde que se hace efecto la póliza.
- Reclamación de daños a partir de 150 euros.
Precio
A partir de 370,04 €/12 meses para un alquiler de 600 €/mes.
ALLIANZ
Allianz es una de las aseguradoras multinacionales más importantes, con sede en Múnich, Alemania, y nacida en 1890. Se especializan en diferentes tipos de seguros como: coche, moto, vida, furgonetas y hogar.
Dentro de su seguro de hogar, tienen un seguro de impago de alquiler que garantiza el cobro de las mensualidades en el contrato de alquiler, protegiendo al propietario de los posibles daños causados por el inquilino.
Asimismo, ofrecen asesoría jurídica, y realizan el estudio de viabilidad para el mejor inquilino.
Ventajas
- Se puede contratar durante 6, 9 y 12 meses.
- Reparación de daños por actos de vandalismo.
- Gastos de impago de suministros.
- Gastos de cerrajero y cambio de cerradura.
- Realizan el estudio de solvencia al inquilino.
Desventajas
- El límite de tiempo de la contratación, ya que, la recuperación de la vivienda
puede durar hasta 24 meses.
- Franquicia.
- La indemnización o reparación de daños por actos vandálicos lo tienen con
franquicia.
- Tienen un límite de gastos jurídicos de 3.000 euros.
- El impago de suministros solo cubre hasta 150 euros.
Precio
El precio se calcula con base en la renta mensual y la duración del impago (6, 9, 12 meses).
Por ejemplo, para un alquiler de 600 € mensuales:
- 6 meses: 207 €
- 9 meses: 310,5 €
- 12 meses: 414 €
Se incluyen los impuestos y recargos.
DAS
DAS es otra de las aseguradoras con larga trayectoria alrededor del mundo, especializada en asesoría jurídica en diferentes áreas. Nace en 1958 en España.
Cuenta con un seguro de alquiler con abogados a disposición de los propietarios. Compensa el impago de alquiler y suministros, tiene asesoramiento y defensa penal, y pone a punto la vivienda en caso de desahucio.
Ventajas
- Cubre las rentas impagadas hasta 12 y 18 meses.
- Compensación de daños por actos de vandalismo. Continente hasta 6.000
- euros y contenido hasta 1.200 euros.
- Cubre los suministros impagados.
- Compensación por impago de rentas por incendio u otros.
- El pago de los suministros es de 200 euros.
- Los honorarios de los abogados por el proceso legal tiene un límite de hasta 15.000 euros.
- Tienen franquicia por un mes.
- El seguro de alquiler para locales tiene un límite de servicios jurídicos de 5.000 euros.
Precio
A partir de los 300 €/año para un alquiler de 600 €/mes. Dependerá del importe mensual del alquiler.
¿QUÉ OTRAS ALTERNATIVAS EXISTEN?
Tomando en cuenta lo que ofrecen los seguros de alquiler, revisa que la empresa sea experta en temas legales o tenga un equipo de abogados especializados en el sector inmobiliario. Además, revisa los años que tenga en el mercado.
Una de las empresas de garantía de alquiler que lleva años de experiencia en el sector del alquiler es Sociedad Española de Alquiler Garantizado (SEAG).
SEAG es conocida por ser pionera en temas de impago de alquiler en el país, sobre todo, luego de la burbuja inmobiliaria de 2008 y, seguidamente, de la del 2012.
Su servicio estrella es la Garantía Indefinida, en la que si un propietario sufre de impago, la empresa le cubre la renta mes a mes hasta que recupere la vivienda.
Ventajas
- Cubre el impago de alquiler hasta que el propietario recupere la vivienda.
- Defensa jurídica con un grupo de abogados internos expertos en impagos, con todos los gastos cubiertos: poderes notariales, abogados, procurador, notificaciones y tasas judiciales.
- Actos de vandalismo sin franquicias.
- Defensa antiokupación durante los siguientes tres meses a la recuperación de la Garantía.
- Impago de suministros (luz, agua y gas).
- Tienen una prestación adicional de contratación de la Garantía sin carencias.
- El pago anual se puede fraccionar a mensualidades.
- Como prestación adicional, se puede contratar el cobro puntual, en el que el propietario cobra el día 1 de cada mes, pague o no el inquilino.
- Estudio de solvencia a los inquilinos (cuenta con su propia ficha de inquilinos
morosos).
Desventajas
- Por no ser una aseguradora, no incluye otros servicios como un seguro de incendios o de hogar.
- No tiene servicios de limpieza luego de la recuperación del inmueble.
Su servicio cuesta mínimo 3% de la renta anual. Todo dependerá de la solvencia del inquilino.
Para un alquiler de 600 € mensuales, la Garantía sale desde 216 € al año.
Las prestaciones adicionales tienen un coste extra a la anualidad. El precio varía de acuerdo a cada una.
Esta es una buena alternativa a un seguro de alquiler. Además, está posicionada entre las mejores empresas que cubren el impago de alquiler.
